Каĸ научиться отĸладывать деньги, если у меня не получается?

Почти всегда можно найти среди знакомых людей, которые при том же доходе, что и у вас, или даже меньшем, умудряются всё правильно распределить. Первый шаг — задуматься: «Где мои деньги? Почему у меня нет сбережений?»

Далее смотрите, на что вы тратите. Сто процентов каждый человек найдёт в своих расходах что-то лишнее. Это не всегда экономия на мелочах, как покупка молока подешевле. Возможно, у вас есть:

• лишние подписки на приложения,
• неподходящий тариф мобильной связи или фитнес-клуба,
• детские книги, которые можно взять в библиотеке,
• вещи, которые давно не надевали.

Найдите эти деньги и перенаправьте их на сбережения.

Как монетизировать накопленные знания?

Если вы уверенно разбираетесь в какой-либо области — например, финансах, планировании бюджета или инвестициях, — вы можете превратить свои знания в источник дохода. Для этого отлично подходит Бот Telegram — Платная подписка на рассылку.

С его помощью вы сможете:

• предлагать полезные рассылки по подписке,
• делиться уникальным контентом с аудиторией,
• создавать стабильный доход на базе своей экспертности.

Узнайте больше о возможностях такого бота и начните зарабатывать с пользой для других — подробности здесь.

Что делать, если не получается найти свободные деньги?

Бывает, что люди уверены: «Я проверил все расходы, у меня нет свободных денег». Если это ваш случай, значит, единственный выход — повышать доход.

Финансовая подушка

Сколько денег должно быть в финансовой подушке? Есть правило: подушка должна покрывать 3-6 месяцев вашей жизни.

Прикиньте, сколько денег вам нужно на месяц. Например, вместо того чтобы думать: «У меня 30 000 рублей», полезнее относиться к этому как к времени:

• У меня есть две недели в запасе.
• Теперь три недели.
• Месяц.

Люди, накопив на один месяц, часто стремятся накопить на два. Подушка не должна быть в акциях или других рисковых инструментах, её главная цель — уверенность и спокойствие

Сколько откладывать каждый месяц?

Есть простое правило: откладывать 10%.
Почему именно 10%? Считается, что каждый человек тратит примерно эту часть дохода на что-то ненужное.

Для тех, кто хочет быстрее двигаться, есть подходы, предлагающие откладывать 20%. Например, европейский средний класс тратит на продукты около 10-15%, что оставляет больше пространства для накоплений.

Ведите учёт расходов. Иногда люди замечают, что 20% дохода уходит на такси, и пересматривают свои траты. Не обязательно убирать все лишние расходы, но важно направлять часть на долгосрочные цели.

Эволюция финансового благополучия

Финансовая грамотность начинается с простых шагов:

1. Избавляемся от кредитов, если они есть.
2. Начинаем чувствовать себя устойчиво.
3. Разбираемся с расходами.
4. Откладываем в финансовую подушку.
5. С накопленной базой начинаем откладывать на разные цели.

Эти принципы помогают выстроить устойчивые отношения с деньгами и уверенность в завтрашнем дне.

Зачем покупать валюту?

Цены зависят от курса доллара и евро. Даже если вы не тратите напрямую в валюте, вы покупаете товары, стоимость которых связана с импортом, например, оборудование или запчасти.

Курс доллара растёт — и это приводит к подорожанию товаров в магазинах. Если у вас есть планы, такие как покупка техники или отпуск за границей, полезно хранить часть сбережений в валюте.

Рекомендуется:

• Если у вас есть финансовая подушка на 3 месяца, держите в валюте около 30%.
• Покупайте валюту регулярно, например, раз в месяц фиксированной суммой. Такой подход помогает усреднить курс и снизить риски.

Ключевая ставка

Ключевая ставĸа – это цена денег в данный момент. Центробанĸ решает, ĸаĸой будет ĸлючевая ставĸа.

Если ставĸа высоĸая, ĸредиты дорогие, вĸлады высоĸие. Это значит, что деньги дорогие.
Если ставĸа низĸая, ĸредиты дешёвые, вĸлады низĸие.
Высоĸая ставĸа замедляет эĸономиĸу, низĸая – оживляет.

Инфляция

Инфляция – это рост цен. Официальная инфляция считается по потребительсĸой ĸорзине – списĸу товаров, цены на ĸоторые отслеживаются.

Личная инфляция у ĸаждого своя, чем выше уровень жизни, тем больше личная инфляция.

Кредиты

Кредиты – это просто инструмент. Проблема в том, ĸаĸ мы ими пользуемся. Большая часть потребительсĸих ĸредитов – это плохие ĸредиты.

Исĸлючение – ипотеĸа. Каĸ быстрее погасить ĸредиты? Можно оптимизировать проценты, взять один большой ĸредит для заĸрытия всех мелĸих. Это разумно с точĸи зрения процентов. Кто-то выбирает стратегию сначала погасить самый маленьĸий ĸредит.

Стоит ли брать машину в кредит?

Прежде чем решиться, сделайте расчёты:

• Первый взнос.
• Платежи по кредиту.
• Страховка.
• Парковка и бензин. И оценить, стоит ли это того.

Может оказаться, что такси или каршеринг обойдутся дешевле.

Как выгодно гасить ипотеку?

Сокращение срока кредита выгоднее, чем сокращение платежа. Это уменьшает сумму процентов, которую вы заплатите банку.

Совет: банки чаще предлагают сокращение ежемесячного платежа, а не срока. Убедитесь, что вы выбрали стратегию, которая удобна именно вам.

Нужно ли хранить часть денег наличными?

Храните разумное количество наличных для непредвиденных ситуаций. Помните, что:

• Деньги в банках застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей.
• Можно распределить средства по разным банкам для повышения безопасности.

Где хранить деньги?

Хранить деньги «под матрасом» не стоит из-за инфляции. Банки сейчас предлагают хорошие ставки по вкладам.

Часть средств можно держать дома наличными на случай экстренных ситуаций.

Сложный процент

Сложный процент — это механизм, когда проценты начисляются не только на основную сумму, но и на уже накопленные проценты.

Пример:
На 100 рублей под 10% годовых через год будет 110 рублей, и на них тоже начислятся проценты.

Как копить на светлое будущее?

Долгосрочно копить не стоит, деньги съест инфляция. Для долгосрочных целей нужны инвестиции. Например, покупка квартиры, которая будет приносить доход от аренды и дорожать со временем. Также нужны инвестиции в твёрдой валюте, потому что рубль обесценивается.

Куда вкладываться, кроме ценных бумаг?

Вложение в машину — не инвестиция, она дешевеет. Можно вложить в образование, здоровье, знания языка — это принесёт пользу. Инвестиции — это то, что не обесценивается и приносит доход.

Когда стоит задуматься о пенсии?

Люди начинают задумываться о финансах около 35 лет. Чем раньше начнёте, тем больше денег успеете вложить, и они принесут капитал. Пенсия — это не обязательно сложные инвестиции. Например, купить квартиру и сдавать её в аренду.

Акции и облигации

Акция — это доля в компании. Покупая акцию, вы становитесь совладельцем бизнеса. Если дела идут плохо, акция дешевеет, если хорошо — дорожает.
Облигация — это долг. Покупая облигацию, вы даёте в долг компании или государству, и знаете, когда вам вернут долг и сколько процентов вы заработаете. Риск равен доходности: чем выше доходность, тем выше риск.

Нужно ли покупать золото?

Это один из вариантов инвестиций. Лучше покупать ценные бумаги, привязанные к золоту, а не слитки. Рекомендуется держать в золоте 10-15% портфеля.

Кэшбэки и бонусы

Используйте кэшбэк и бонусы. Например, дождитесь распродажи, если вы и так хотели что-то покупать. Главное — не покупать что-то только ради скидки.

Налоговые вычеты

Если вы платите налог, можно вернуть часть денег через налоговые вычеты. Например, за лечение, обучение, инвестиции, покупку квартиры или ипотеку. Это можно сделать онлайн через сайт налоговой службы.

Как начать инвестировать?

Откройте брокерский счёт и купите любую бумагу, чтобы получить опыт. Учитесь, читайте, смотрите бесплатные курсы. Если есть конкретная цель, например, первый взнос по ипотеке через 2 года, можно посчитать, сколько денег нужно для её достижения.

ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это брокерский счёт с льготами от государства. Если вы инвестируете через ИИС, можно получить налоговый вычет.

Инвестировать самому или доверить другому?

Лучше самому инвестировать или хотя бы разбираться в том, что за вас инвестируют. Многое зависит от человеческого фактора и ошибок. Я за самостоятельное управление и пассивное инвестирование.

Как пережить кризис?

В панике лучше ничего не делать. Замрите и успокойтесь. Пересмотрите своё потребление, доходы и расходы. Полезно иметь минимальную подушку безопасности на полгода и распределить деньги по разным валютам.

Деньги и дети

Детям нужны карманные деньги, чтобы учиться распоряжаться ими. Не платите детям за помощь по дому или за оценки. Платите за экстра работу, например, уборку снега.
Относитесь к деньгам так, чтобы ребёнок видел ваш пример.

Как относиться к деньгам?

Важно понимать, что вы можете управлять своими деньгами. Деньги — это не добро и не зло, это инструмент. Постройте с ними отношения, научитесь управлять, инвестировать и думать о доходах.

P.s. Если вы хотите не только управлять финансами, но и начать зарабатывать в Telegram, мой бесплатный аудиокурс по раскрутке и заработку в Telegram — для вас! Перейдите по ссылке и начните уже сегодня.